Исполнительный директор Украинской национальной ипотечной ассоциации Алексей Пилипец, выступая на Втором Международном Инвестиционном Конгрессе Страховой Элиты, остановился на состоянии и тенденциях развития жилищного ипотечного кредитования в Украине и роли страховых компаний на ипотечном рынке.
По его словам, на фоне незначительного замедления темпов прироста макроэкономических показателей в 2005 году, Украина в течение 2000-2006 лет демонстрирует стабильный экономический рост, и реальные доходы населения имеют положительную тенденцию к повышению. – «Объемы жилищного строительства имеют четкую тенденцию к росту, но они составляют лишь 40% от уровня 1987 года.
Средняя цена 1 м2 жилой площади в Киеве в 2007 году достигла $2800-2900, поэтому вопрос обеспечения населения Украины жильем остается чрезвычайно актуальным. По стандартам минимальных жилищных условий ООН — 30 м2 на каждого жителя города, в Украине же средняя обеспеченность населения жильем не превышает 22-23 м2 на человека, которая в 2-2,5 раза меньше, чем в странах с развитой экономикой.»
Среди факторов, которые оказывают содействие развитию рынка жилищного ипотечного кредитования в Украине, г-н Пилипец назвал относительную стойкость национальной валюты, рост доходов населения и формирование среднего класса (по оценкам специалистов, средний класс в Украине составляет 8-10% населения), увеличение доли срочных депозитов в структуре обязательств банков (в 2006 году срочные депозиты составляли 66,1% в депозитном портфеле банков, в I квартале 2007 — 66,9%), сформированный и ликвидный рынок жилищной недвижимости и наличие острой проблемы обеспечения населения жильем (в очереди на жилье в Украине зарегистрировано 1,4 семей), сформированный правовой базис ипотечного кредитования.
Согласно статистики, за 2006 официальный курс гривны к доллару США остался неизменным, а к евро – вырос на 9%, и состоянием на 1 июня 2007 года составлял 505 грн./100 долл. и 678,51 грн./100 евро соответственно.
По данным Украинской национальной ипотечной ассоциации, в I квартале 2007 года объем задолженности по ипотечным кредитам превысил 33 млрд. грн., портфель ипотечных кредитов банков возрос в 10 раз начиная с 2005.
Общий объем ипотечного портфеля в Украине составляет 5,07 % от уровня ВВП, в странах с развитой экономикой — 40-75% ВВП, а доля жилищных ипотечных кредитов в общем кредитном портфеле банков сегодня превышает 12%.
Сегодня более чем 90 банков предлагают ипотечные программы, на первую десятку которых приходится около 86% от общего объема ипотечного кредитования в Украине.
Что касается структуры кредитов, то лишь 11,9% кредитов выданы в гривне, остальные в валюте. Кроме этого среди населения становится популярным кредитование в швейцарских франках — 2,4%.
Отмечая роль страховщиков в развитии ипотечного рынка, г-н Пилипец отметил, что основными институциональными инвесторами ипотечных ценных бумаг могут стать страховые компании и пенсионные фонды. Так, согласно данных Европейской ипотечной федерации, в мире в 2006 г. доля инвестиций в ипотечные ценные бумаги страховыми компаниями составляла около 290 млрд. евро (10% в общей структуре).
В Украине же в ипотечные сертификаты по законодательству Украины страховщики могут вкладывать не более 15% общего размера технических резервов. Так в 2006 году в ипотечные сертификаты страховщики вложили более 1,8 млн. грн. – «Поэтому мы прогнозируем в будущем рост роли страховщиков в качестве внутренних институциональных инвесторов в ипотечные ценные бумаги (обычные ипотечные облигации, структурированные ипотечные облигации, ипотечные сертификаты). Кроме того, только страховые компании смогут минимизировать и снизить риски ипотечного кредитования.