Надежды игроков рынка недвижимости на его осеннее оживление и возобновление роста цен – беспочвенны.
Начавшееся в 2007 году снижение цен на жилье, в следующем году не только продолжится, но и, возможно, ускорится. Рост цен на недвижимость прекратился в конце 2006 – начале 2007 годов одновременно во многих государствах. В частности, в США, в России и в Украине.
Затем стартовал процесс снижения цен.
Правда, как в России, так и в Украине сразу же нашлось немало желающих исказить реальную картину. Инвесторы в союзе со строителями и посредниками организовали мощную кампанию по дезинформации населения.
В российские и украинские СМИ регулярно вбрасывались материалы различных экспертов с прогнозами о возобновлении роста стоимости недвижимости с весны, затем – с лета, затем — с осени.
В США такая информационная «игра» велась не столь активно.
Там на американцев сразу же выплеснулась шокирующая многих информация о резком удешевлении домов и квартир в отдельных городах. «Америка захлебнулась отобранными у заемщиков домами и квартирами. Уже появились объявления с просто сказочными предложениями: например, конфискованный домик в Вашингтоне с двумя спальнями и ванной комнатой можно приобрести всего за $10 тыс.», — такого рода сообщения заполнили американскую прессу в начале нынешнего года, после того как стартовал кризис на рынке ипотеки.
О том, что всего за один март-месяц обанкротились сотни тысяч американцев, вложивших деньги в недвижимость, рассказывали практически все СМИ в США.
Однако не одни журналисты доносили объективную информацию по данному поводу гражданам Соединенных Штатов.
Точные показатели обнародовались и авторитетными экспертными организациями. Так, уже летом нынешнего года был опубликован индекс S&P/Case-Shiller, который является индикатором цен на жилье в 20 крупнейших городах США.
Согласно этим данным, стоимость жилой недвижимости во II квартале снизилась на 3,2% по сравнению с аналогичным периодом 2006 года. А это самое значительное падение за 20-летнюю историю существования методики расчета указанного индекса.
Сейчас в Украине и в России наблюдается очередная информационная волна пророчеств о грядущем подорожании недвижимости. В России «начавшийся» или в ближайшее время предстоящий рост цен поясняют окончанием сезона отпусков, а в Украине «кивают» еще и на завершение избирательной компании.
Теперь, дескать, все бросятся (уже бросились) покупать себе жилье, и по этой причине цены устремятся (уже устремились) вверх.
Однако, опять таки, данные сведения не соответствуют действительности.
Например, некоторые российские эксперты на днях сообщили, что развернутая в ряде СМИ пиар-кампания о начале роста цен на московскую жилую недвижимость не находит практического подтверждения. Наоборот, за третью неделю октября цены предложений жилья на вторичном рынке в Москве снизились сразу на 0,8%, причем не в рублевом, а в долларовом исчислении.
В Украине очень схожая ситуация. Многочисленные издания пестрят броскими заголовками о стартовавшем росте цен на недвижимость в Киеве и других крупных украинских городах.
Используются весьма активно и лозунги с целью провокационного психологического воздействия, типа: «покупать жилье выгодней всего именно сегодня», «в 2008 году цены на недвижимость взлетят на 40%» и т.п.
Гораздо реже в украинских СМИ встречаются публикации с объективными оценками сегодняшних процессов на рынке недвижимости.
К примеру, о том, что количество продаж домов и квартир, как в столице, так и в других городах по сравнению с 2006 годом резко сократилось. Или о том, что настоящая цена реализованного жилья намного меньше, чем первоначально запрашиваемая продавцами.
Но такая информация все же появляется. Свидетельствует же она о том, что цены на жилье в Киеве и в других городах Украины в 2007 году заметно снизились – на 10-15%. И есть весомые предпосылки к тому, чтобы удешевление недвижимости продолжилось и в следующем году.
То, что цены на жилье в Украине к началу 2007 года — после примерно 60%-ого роста за 2006 год и десятикратного с 2000 года – достигли заоблачных, необъяснимых с точки зрения экономики, размеров, всем известно. Средняя цена квадратного метра в столице подобралась к отметке в $2,5 тысяч.
В то время как по данным Европейской ассоциации риэлтеров (CEPI) жилье, к примеру, в Вене и Будапеште стоит сейчас €700-800 за 1 кв. м. А в большинстве других европейских столиц (кроме Лондона, Копенгагена, Парижа, Мадрида, Стокгольма и Люксембурга) у горожан есть доступ к жилью дешевле €2 тыс. за 1 кв. м. При этом, если в столицах стран Европы минимальная цена квадратного метра близка к среднемесячной зарплате, то в Киеве данное соотношение достигло в конце 2006 года почти 10 к 1.
Главной причиной стремительного подорожания недвижимости в Украине (и в России) в последние годы стало активное вхождение в этот рынок частных лиц и коммерческих структур, в том числе – зарубежных, приобретающих дома и квартиры с целью выгодного вложения средств. Естественно, чем больше прибавлялось таких покупателей, тем выше поднимались цены.
Мало того, «ловкачи» увидели, что рост цен намного превышает ипотечные ставки, и стали привлекать займы в надежде неплохо заработать – не сильно напрягаясь.
Таким образом, на рынке недвижимости выстраивалась финансовая пирамида, которой суждено было рано или поздно обвалиться.
И именно потрясения на рынке ипотеки в США в феврале-марте нынешнего года стали предвестником закономерного финала.
Затем – в августе-сентябре – кризис перекинулся и на Европу.
Наиболее отчетливо он выразился в печальной судьбе (банкротстве) пятого по величине ипотечного банка Великобритании Northern Rock. Немалые проблемы в банковском секторе обозначились также в Германии, Франции и Швейцарии.
Недавние публикации отчетов американских компаний за III квартал усилили панику еще больше. Особенно ошеломило финансистов известие, что убытки одного из крупнейших американских инвестбанков Merrill Lynch, превысили ожидаемые и составили $7,5 миллиардов.
Ранее сообщалось, что по этой же причине Bank of America потерял $4 миллиарда.
В связи со всеми этими трудностями, объединенная экономическая комиссия конгресса США сделала весьма удручающий прогноз и на 2008 год.
В частности, о том, что из-за кризиса рынка жилья стоимость американской недвижимости снизится на сумму от двух до четырех триллионов долларов, а число невозвратов по кредитам затронет в США около двух миллионов домов.
Естественно, все финансовые организации мира держат руку на пульсе и адекватно реагируют на происходящий кризис.
В связи с четко вырисовавшимися рисками по ипотеке, в секторе жилищного строительства и вообще в сфере недвижимости, оттуда активно выводится капитал и переносится в другие области. В частности, в нефтяной и газовый секторы, и традиционно – в драгоценные металлы, что и способствует нынешнему рекордному росту цен на нефть и золото.
Кстати, не спешат инвесторы направлять деньги на рынки черных и цветных металлов, поскольку они, как считают многие аналитики, также достаточно «перегреты» на сегодня.
Поэтому сейчас на рынках недвижимости в Украине и России и происходит то, чего следовало ожидать: «мыльный пузырь» начал сдуваться.
Количество продаж жилья резко сократилось в связи с тем, что спекулянты покинули «опасную зону». Население не может покупать квартиры и дома по таким огромным ценам, к тому же, в связи с мировым кредитным кризисом денежные ресурсы подорожали, и ипотечные ставки в валюте начали расти.
Ожидать нужно и дальнейшего удешевления жилья — до тех пор, пока доходы граждан не повысятся настолько, что им станет «по карману» приобретение домов и квартир.
В России тенденция к удешевлению недвижимости может несколько отсрочиться в связи с повышением цен на нефть.
Приток «шальных» нефтедолларов стал в первые годы нынешнего тысячелетия одним из факторов, способствующих росту цен на недвижимость в Москве и других крупных городах России – появляющиеся как грибы после дождя миллионеры и миллиардеры спешили обзавестись там жильем и офисами. Сейчас цены на нефть показывают все новые исторические максимумы, и это может на какой-то период привести даже к возобновлению роста цен на жилье.
В Украине же поводов и, тем более, причин для приостановки падения цен на жилье – как минимум, на 2008 год — нет вообще. Поэтому в следующем году надо ожидать продолжения имеемой сейчас тенденции и рассчитывать на удешевление квартир и домов еще на 15-20%.
Но это «спокойный» сценарий. События же имеют довольно высокие шансы развиваться и более резко. Многие как отечественные, так и зарубежные эксперты предсказывают в 2008 году (и в 2009) значительное снижение темпов экономического роста и высокую инфляцию в Украине.
Стремительное повышение цен приведет к еще более значительному, чем в 2007 году, темпу роста импорта и, наоборот, к ухудшению ситуации с экспортом. Кроме того, с января 2008 года непременно поднимется цена на газ (предположительно, до $160-180 за 1 тыс. куб. м.), а со второго полугодия, возможно, он подорожает еще больше (за $200) – что усугубит негатив.
Все эти факторы приведут к очень большому росту отрицательного сальдо внешней торговли. И если при этом, вследствие мирового кредитного кризиса (и продолжения политических неурядиц в Украине?) еще и уменьшится приток в страну долларов и евро в виде инвестиций и займов, то Нацбанк вынужден будет тратить валютные резервы, а гривна начнет девальвировать.
В случае же ослабления гривны цены на недвижимость (в долларах) просто обвалятся – в 2 раза, а может, и более того. Показательна в этом плане ситуация в 1998-1999 годах, когда доллар укрепился более чем в 2,5 раза, а жилье подешевело к началу 2000 года примерно на 50%.
Сейчас обвал на рынке жилья может быть более сильным за счет того, что цены достигли кошмарных высот — чего не было накануне финансового кризиса 1998 года.
Конечно, такой ход развития событий в Украине окажется очень болезненным для банков и строительной отрасли, а также для всей экономики в целом. Однако он весьма вероятен если не 2008 году, то немного позже.