Взять кредит на покупку недвижимости для тех, кто получает зарплату «в конвертах» достаточно проблематично, говорят банкиры. Дело в том, что решающую роль при оформлении банковской ссуды играет платежеспособность клиента.
А она должна быть подтверждена документами.
Соотношение так называемых "белых" и "серых" зарплат в Украине постепенно меняется в пользу первых. Тем не менее, достаточно большое количество украинцев еще получает зарплату в конвертах.
Большинство банков уже адаптировались к такой ситуации и предоставляют своим клиентам возможность подтвердить доход любым другим способом. Если нельзя взять официальную справку на месте работы, некоторые финансовые учреждения примут документы в любой форме.
Главное, чтобы там были реальная сумма, и мокрая печать работодателя.
"При этом банковским учреждениям лучше проверять своих клиентов дополнительно, утверждает Ольга Яриш — начальник отдела розничного банкинга. — Рассматривается на уровне: служба безопасности, которая иидентифицирует заемщика и подлинность предоставленных документов.
Юридический отдел — который проверяет правоустанавливающие документы и служба "риск менеджмента", которая устанавливает кредитный риск и определяет класс заемщика".
Кредитный риск — это риск банка не получить свои деньги назад.
Особенно "опасными" в этом плане считаются секретари с зарплатой в несколько тысяч долларов и слишком молодые руководители фирм. Сложно получить кредит также художникам, юристам, журналистам, дизайнеры, и тем, кто работает на гонорарной основе.
Всем представителям творческих профессий так или иначе придется искать поручителей — это могут быть лица или учреждения, которые в случае потери платежеспособности заемщика будут отдавать кредит за него.
Кроме справки с места работы банки учитывают также и другие документы о доходах.
Это может быть сдача квартиры или машины в аренду, счет в банке. Общие данные о клиенте потом анализируются кредитным комитетом, созданным на базе банка и большинством голосов выносится вердикт, — выдавать кредит или нет.
Если решение будет негативным, можно обратиться за ссудой опять, говорят банкиры.
"Особенно, если отказ не зависел от НАДЕЖНОСТИ самого клиента. — говорит Яриш. — К субъектам предпринимательской деятельности у нас есть требования иметь действующий бизнес в течении полугода, если три месяца человек проработал (смеется) мы можем предложить эму обратиться к нам через три месяца в таком случае.
И конечно каждый имеет право обратиться заново".
Если же клиенту с неподтвержденными или нестабильными доходами все-таки дадут кредит с первого раза, то свои риски банки будут страховать более высокими ставками. Например, если обычно средний процент годовых по банкам составляет 13 процентов, то для получателей зарплат в конвертах это уже будет 14, а то и 15 процентов годовых