Кредиты на жилье подорожали, но не столь существенно, чтобы стать совсем недоступными. Первую скрипку на рынке ипотеки сегодня играют банки с государственным участием и с зарубежным материнским капиталом.
Банкам, не зависящим от внешних источников финансирования, удается даже наращивать объемы выданных кредитов. Об этом говорили участники круглого стола «Ипотечное кредитование на современном этапе», состоявшегося в Ассоциации банков Северо-Запада.
Первый ипотечный дивизион
По прогнозу президента Ассоциации банков Северо-Запада Владимира Джиковича, российские банки достаточно успешно преодолеют период кризиса. «Главное – сохранять здравый смысл и не раскачивать лодку в ситуации, когда с международных рынков идут потоки негатива, – считает Владимир Джикович. – Банкам, испытывавшим трудности в исполнении обязательств, государство подставило плечо, действуя разумно и правильно».
Генеральный директор Санкт-Петербургского ипотечного агентства (СПИА) Владислав Назаров считает, что было бы чересчур оптимистично утверждать, что к середине 2009 года все последствия кризиса будут преодолены.
Однако вполне допустимо говорить, что самый трудный период останется позади и начнется выздоровление.
По его мнению, в ближайшей перспективе банки, которые привлекали средства для ипотеки на внешнем финансовом рынке, приостановят ипотечные программы.
В активе останутся те, у кого достаточно собственных финансовых ресурсов. Массовая ипотека продолжит развиваться (ставки пойдут вниз, а требования к заемщикам смягчатся) сразу после улучшения ситуации на финансовом рынке, считает глава СПИА.
Срез момента
По данным Газпромбанка и банка ВТБ 24, в их петербургских филиалах в третьем квартале увеличились объемы выданных кредитов, а также их количество. «И это несмотря на традиционный сезонный спад деловой активности в третьем квартале», – подчеркнула Татьяна Хоботова, начальник отдела ипотечного кредитования филиала ВТБ 24.
По оценке начальника отдела обслуживания физических лиц филиала Газпромбанка в Санкт-Петербурге Александра Анищенко, уровень ставок вырос не настолько существенно, чтобы заставить отказаться от кредита тех, кто раньше мог позволить себе ипотеку.
Ставки по ипотечным кредитам ВТБ 24, Газпромбанка и Сбербанка сегодня установлены в пределах 11–12,5% в валюте и 13,25–15,5% – в рублях.
Увеличение первого взноса до 15–20% президент Ассоциации банков Северо-Запада считает недостаточным.
По его мнению, необходимо возвращаться к классическим канонам ипотеки: заемщик должен вносить как минимум 30% от стоимости жилья сам. Такое «соинвестирование» обеспечит гарантии возврата кредита, а следовательно, защиту клиентских денег, которыми распоряжается банк.
Татьяна Орлова, замначальника кредитного управления ОАО «Банк ВЕФК», рассказала, что в действующих на рынке программах кредитования покупателей квартир в строящихся домах изменены условия: повышены ставки, стала жестче оценка надежности застройщиков. Татьяна Хоботова считает, что дефицит финансирования, который испытывают строительные компании, повышает риски банков по таким программам.
Рост курса доллара, по мнению участников дискуссии, не является негативным фактором для тех, кто выплачивает займы в этой валюте. Во-первых, непонятно, продолжит ли доллар укрепляться.
Во-вторых, курс доллара по отношению к рублю пока лишь восстановил позиции годичной давности, а ставки по валютным займам ниже рублевых, напомнила госпожа Хоботова.
Кредиты и цены
Обсуждалось и влияние ситуации на финансовом рынке на рынок недвижимости Петербурга.
Александр Анищенко считает, что предложение на рынке жилья сократится в двухлетней перспективе. Строители из-за отсутствия финансирования вынуждены останавливать проекты на начальной стадии, бросая силы на завершение близких к готовности домов.
Он уверен, что привлекательность Петербурга для «внутренних» мигрантов – на фоне сокращения предложения новых квартир – обеспечит стабильность цен. В крайнем случае, по мнению господина Анищенко, речь может идти лишь о коррекции.
Прогноз Владислава Назарова выглядит так: тенденция сокращения ввода жилья вкупе с формированием отложенного спроса толкают цены «не вниз, а вперед».
Рефинансист и модератор
Генеральный директор Санкт-Петербургского ипотечного агентства рассказал о положении дел с рефинансированием кредитов АИЖК.
Объемы рефинансирования сейчас значительно сокращены. Учитывая, что АИЖК позиционируется как федеральный институт развития, есть основания ждать его регулярной поддержки государством. Однако говорить о реальной помощи банкам в рефинансировании малоликвидных активов (выданных на прежних условиях кредитов), по мнению Владислава Назарова, можно будет тогда, когда будут четко обозначены объем, сроки и цена, по которой АИЖК готово выкупать закладные.